Welke verzekeringen heb je echt nodig als starter

Korte samenvatting

Niet elke verzekering die je aangeboden krijgt, is even belangrijk. Begin met de verzekeringen die het grootste risico afdekken, beroepsaansprakelijkheid en een vorm van inkomensbescherming, en beslis pas daarna over de rest, afhankelijk van je situatie.

Wanneer is dit relevant?

Bij de start van je bedrijf, en opnieuw zodra je type werk, klanten of investeringen veranderen.

Stap voor stap: prioriteiten

Eerst regelen

• Aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven: dekt schade die je bij een klant veroorzaakt.
• Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) of alternatief: als zzp'er heb je geen recht op een uitkering bij ziekte; dit dekt dat risico, of je kiest voor een broodfonds of eigen buffer.

Afhankelijk van je situatie

• Rechtsbijstandverzekering: nuttig bij grotere contracten of veel klantcontact.
• Beroepsaansprakelijkheid: vooral relevant als je advies geeft waar een fout financiële gevolgen kan hebben.
• Inventarisverzekering: pas relevant bij dure apparatuur of voorraad.

Waarschijnlijk overslaan als starter

• Verzekeringen die een adviseur op commissie aanraadt, maar die niet aansluiten bij jouw risico.

Voorbeeld uit de praktijk

Sophie regelt als eerste haar aansprakelijkheidsverzekering en kiest voor een broodfonds als alternatief voor een dure AOV, omdat ze in haar eerste jaar nog geen grote buffer heeft opgebouwd. Verzekeringen die alleen relevant zijn bij personeel of dure apparatuur slaat ze bewust over.

Veelgemaakte fouten

• Alles afsluiten wat een adviseur aanraadt, zonder te kijken naar het eigen risico.
• Een AOV overslaan zonder alternatief, terwijl er ook geen financiële buffer is.
• Verzekeringen pas regelen ná een schadegeval.

Veelgestelde vragen

Is een AOV verplicht? Nee, maar het risico dat hij afdekt (geen inkomen bij ziekte) is voor zzp'ers wel reëel. Een broodfonds of eigen buffer zijn alternatieven.

Wat kost een aansprakelijkheidsverzekering ongeveer? De kosten verschillen per branche en dekking; vergelijk meerdere aanbieders voordat je kiest.

Moet ik meteen alles regelen? Nee, begin met de verzekeringen die het grootste risico dekken en breid uit naarmate je bedrijf groeit.

Checklist

• Aansprakelijkheidsverzekering geregeld
• Keuze gemaakt voor AOV, broodfonds of eigen buffer
• Overwogen of rechtsbijstand relevant is
• Overwogen of beroepsaansprakelijkheid relevant is
• Niet overhaast verzekerd op advies van een commissie-adviseur

Let op

Een adviseur die op commissie werkt, heeft baat bij meer verzekeringen. Kies op basis van jouw risico, niet van zijn aanbod, en vergelijk via een onafhankelijke bron zoals independer.nl.