Huis kopen als ondernemer: hoe werkt het proces?

Korte samenvatting

Een huis kopen als ondernemer verloopt in grote lijnen zoals bij iedereen, oriënteren, financiering regelen, bod uitbrengen, notaris, maar het financieringstraject is anders en vraagt meer voorbereiding. Geldverstrekkers willen aantoonbaar inkomen zien over meerdere jaren, wat betekent dat je eerder moet beginnen met verzamelen van de juiste stukken dan een werknemer met een vast contract.

Dit artikel is de overkoepelende gids; de deelonderwerpen (jaarcijfers, stukken, partijen, kosten, inkomensberekening) staan uitgewerkt in de gekoppelde artikelen.

Wanneer is dit relevant?

Zodra je als ondernemer serieus overweegt een huis te kopen of te verhuizen, of wanneer je nog in loondienst bent maar de overstap naar ondernemerschap overweegt en ook huizenplannen hebt.

Stap voor stap: het proces in hoofdlijnen

1. Oriënteren op je budget. Voordat je gaat kijken, wil je een indicatie van wat haalbaar is op basis van je ondernemersinkomen.
2. Cijfers en stukken verzamelen. Jaarrekeningen, IB-aangiftes, eventueel een prognose van je boekhouder.
3. Hypotheekadviseur inschakelen. Deze vertaalt je cijfers naar een reële leencapaciteit en begeleidt de aanvraag.
4. Hypotheek aanvragen bij een geldverstrekker. Niet elke geldverstrekker beoordeelt ondernemersinkomen op dezelfde manier, sommige zijn coulanter dan andere.
5. Taxatie laten uitvoeren van de woning die je op het oog hebt.
6. Naar de notaris voor de leveringsakte en hypotheekakte.

Voorbeeld uit de praktijk

Sophie is inmiddels drie jaar zelfstandig en heeft, in tegenstelling tot haar eerste jaar, nu drie jaar aan cijfers om te laten zien. Ze schakelt een hypotheekadviseur in die haar cijfers samen met haar boekhouder vertaalt naar een reële leencapaciteit, ruim voordat ze daadwerkelijk op huizenjacht gaat.

Veelgemaakte fouten

• Pas beginnen met het verzamelen van stukken op het moment dat er al een huis op het oog is.
• Ervan uitgaan dat elke geldverstrekker ondernemersinkomen op dezelfde manier beoordeelt.
• Geen hypotheekadviseur inschakelen bij een niet-standaard inkomenssituatie.

Veelgestelde vragen

Hoe lang duurt het hele traject? Reken op enkele maanden vanaf het verzamelen van je stukken tot de sleuteloverdracht, afhankelijk van de complexiteit van je situatie en de snelheid van de betrokken partijen.

Kan ik dit zonder hypotheekadviseur doen? Het kan, maar bij een ondernemersinkomen is de beoordeling minder standaard dan bij loondienst, een adviseur kent de geldverstrekkers die coulanter zijn en kan tijd besparen.

Is dit proces anders bij een BV dan bij een eenmanszaak? Ja, zie het aparte artikel over het verschil tussen BV en eenmanszaak voor je hypotheekaanvraag.

Checklist

• Ik heb een indicatie van mijn haalbare budget.
• Ik heb mijn jaarcijfers en aangiftes op orde.
• Ik heb een hypotheekadviseur gesproken.
• Ik weet welke geldverstrekkers ondernemersinkomen coulanter beoordelen.

Let op

Dit is algemene informatie, geen persoonlijk hypotheekadvies. Regels en beoordelingscriteria verschillen per geldverstrekker en veranderen regelmatig, raadpleeg een hypotheekadviseur voor jouw situatie.