Hoeveel jaarcijfers heb je nodig voor een hypotheek als ondernemer?

Korte samenvatting

De meeste geldverstrekkers willen bij ondernemersinkomen minimaal één tot drie jaar aan cijfers zien, met een voorkeur voor drie jaar bij een stabiel of stijgend inkomen. Bij minder dan drie jaar cijfers is een aanvraag niet per definitie onmogelijk, maar wel beperkter en vaak op minder gunstige voorwaarden.

Wanneer is dit relevant?

Zodra je overweegt een hypotheek aan te vragen op basis van ondernemersinkomen, of wanneer je plant hoe lang je nog moet wachten voordat een aanvraag realistisch wordt.

Stap voor stap

1. Ga na hoeveel jaar je al zelfstandig bent en of je over die jaren volledige cijfers hebt.
2. Kijk naar de trend in je winst: stijgend, stabiel of dalend. Een stijgende lijn met minder jaren weegt vaak positiever dan een dalende lijn met meer jaren.
3. Onderzoek welke geldverstrekkers al bij één jaar cijfers naar een aanvraag kijken, vaak in combinatie met een prognose.
4. Vraag een prognose op bij je boekhouder of accountant als je nog geen drie jaar cijfers hebt, dat kan het ontbrekende jaar deels compenseren.

Voorbeeld uit de praktijk

In haar eerste jaar had Sophie geen enkele kans op een hypotheekaanvraag op basis van haar ondernemersinkomen. Na drie jaar, met een stabiele en licht stijgende winst, voldoet ze aan de voorwaarden van de meeste geldverstrekkers zonder dat een prognose nog nodig is.

Veelgemaakte fouten

• Ervan uitgaan dat één goed jaar al genoeg is voor een aanvraag.
• Geen prognose laten opstellen terwijl dat de kans bij minder dan drie jaar cijfers kan vergroten.
• Niet vergelijken tussen geldverstrekkers, de een is aanzienlijk coulanter dan de ander bij ondernemersinkomen.

Veelgestelde vragen

Kan ik een hypotheek krijgen met maar één jaar cijfers? Bij sommige geldverstrekkers wel, vaak in combinatie met een prognose van een boekhouder, maar de voorwaarden zijn doorgaans minder gunstig dan bij drie jaar cijfers.

Telt een dalend inkomen zwaarder mee dan een kort trackrecord? Ja, een dalende winst is voor geldverstrekkers vaak een groter risicosignaal dan een korter, maar stabiel of stijgend trackrecord.

Wat als ik van loondienst kom en net ben gestart? Dan begint de teller in de praktijk opnieuw, zie ook het artikel over waarom je de eerste jaren geen hypotheek kunt aanvragen op je omzet.

Checklist

• Ik weet hoeveel jaar cijfers ik heb.
• Ik ken de trend in mijn winst (stijgend, stabiel, dalend).
• Ik heb onderzocht welke geldverstrekkers coulanter zijn bij minder jaren.
• Ik heb overwogen een prognose te laten opstellen.

Let op

Vereisten verschillen sterk per geldverstrekker en veranderen regelmatig. Dit artikel is algemene informatie, geen persoonlijk advies, raadpleeg een hypotheekadviseur.